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銀行9月定期存款利率創年內最大跌幅,結構性存款收益率繼續下行

分析認為,結構性存款業務將迎來一波整治潮,強監管下假結構性存款將顯著減少,大額存單或進一步擴張。

記者 | 張曉琪

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10月12日,融360大數據研究院披露最新月度銀行存款利率報告顯示,9 月份定期存款利率整體創年內最大跌幅,3 年期存款利率降幅最大。

結構性存款收益率自6月份下行趨勢明顯,9月平均預期收益率上限為 3.91%,環比下降 8BP。未來結構性存款業務將迎來一波整治潮,規模可能隨之下降,大額存單作為替代規模或將進一步擴張。

監測數據顯示,2019 年 9 月,各期限定期存款利率繼續下降,3 個月期、6 個月期、1 年期、2 年期、3 年期、5 年期利率均值分別下降 0.5BP、0.3BP、0.7BP、1.1BP、2.1BP、1.5BP。

9 月份存款利率整體創今年最大跌幅,3 年期存款利率降幅最大。目前3 年期及以內期限存款利率已經跌至今年 3、4 月份的水平,5 年期存款利率則跌至一年前水平。

融 360 大數據研究院分析認為,雖然9月份為三季度最后一個月,但是銀行資金面整體寬松,負債端成本偏高,銀行調低存款利率在情理之中,未來有進一步走低趨勢。

結構性存款方面,央行數據顯示,2019 年 8 月中資全國性銀行的結構性存款總規模為 10.46 萬億元,環比小幅增長 0.19%。其中中資大型銀行和中小銀行結構性存款規模分布為 3.51 萬億元和6.95 萬億元。

結構性存款規模在 2018 年初迎來快速增長,2019 年 2 月達到 11.23 萬億元的峰值。此后逐漸下滑,不過各月發行規模仍在 10 萬億元以上。與此同時,中資全國性銀行的各項存款總額一直在增長,結構性存款的規模占比由 2 月份的最高值 6.74% 降至 8 月份的 6.02%。

9月結構性存款平均預期收益率上限為 3.91%,環比下降 8BP,自 6 月份以來結構性存款收益率下行趨勢非常明顯。

大額存單方面,2019 年9月共有 86 家銀行發行大額存單,較8月份減少了16家;發行量共 626 只,環比下降 19.23%。從利率來看,9 月份的大額存單1年期和 3 年期利率均值下降,其它期限利率均值則均上漲。

近期假結構性存款迎來新一輪整治潮。10 月 10 日,浙江銀保監局稱,近期未專門發過“叫停假結構性存款”的文件,但會認真貫徹落實銀保監會有關結構性存款業務的監管要求,通過窗口指導、治理亂象等方式,督促轄內銀行業金融機構規范開展結構性存款業務。

同日,銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》,假結構性存款被點名,要求銀行不得發行假結構性存款,不得用以替代保本理財,不得按保本產品宣傳銷售結構性存款。

融 360 大數據研究院分析認為,從監管層的一系列動作來看,接下來結構性存款業務將迎來一波整治潮,重點整治銀行違規發行假結構性存款及違規宣傳銷售問題。

強監管之下,假結構性存款將顯著減少,當市場上大部分都是真結構性存款,對投資者的吸引力將大幅減弱,屆時結構性存款規模可能會隨之下降。大額存單將成為銀行的攬儲利器,規模或將進一步擴張。

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